Недавно страховая компания UNIVERSALNA (a Fairfax company) представила новый для украинского рынка продукт – страхование кредитных рисков. Кто может воспользоваться таким видом страхования, какие возможности он дает предприятию, рассказывает Член правления, заместитель Председателя правления Руслана Палайда.

Риск – непременная составляющая любого бизнеса. Можно иметь надежных бизнес-партнеров, разработать беспроигрышный бизнес-план, найти свободную нишу с широким полем для развития. Однако невозможно спрогнозировать, скажем, развитие финансового рынка, предусмотреть поведение покупателя. Как UNIVERSALNA помогает бизнесу минимизировать риски?

Этот новый продукт, который мы предложили украинским поставщикам, очень распространен в экономически развитых странах. Страхование кредитных рисков успешно применяются в Западной Европе, Северной Америке, Японии и Австралии десятилетиями. Страхование товарных кредитов – локомотив развития торговли во всем мире. Компания UNIVERSALNA предоставляет данную услугу украинским предприятиям, используя опыт и стандарты международного страхового рынка. Страхование кредитных рисков защищает поставщиков от угрозы неуплаты дебиторской задолженности местными и иностранными покупателями.

Для кого актуально страхование товарных рисков? Почему предприятие должно быть заинтересовано воспользоваться такой услугой?

Услуга может быть полезна любому поставщику, заинтересованному в уменьшении риска потери кредитных средств. Я бы сказала, это самый важный риск, который нужно страховать. Внутренняя и экспортная дебиторская задолженность может достигать 50% активов компании. Почему поставщики защищают только свои основные активы и не страхуют свою дебиторскую задолженность? Страхование товарных кредитов защищает поставщиков от неплатежеспособности покупателя (когда он становится неплатежеспособным в соответствии с законодательством страны его регистрации) или от длительной просрочки платежа (когда покупатель не возвращает денежные средства 180 дней после истечения срока оплаты). Кроме того, застрахованная дебиторская задолженность становится высоколиквидным активом.

В общем, страхование товарных кредитов – очень динамичный и активный вид страхования, ведь поставщики продают товары постоянно, изо дня в день. Благодаря этой форме страхования украинские компании могут расширять круг покупателей на внутреннем и международном рынках или улучшать условия страхования для покупателей, с которыми поставщик уже работает (предоставлять большие торговые лимиты или более длительные периоды отсрочки платежей), так он становится более конкурентоспособным на внутреннем и международном рынках.

Расскажите пожалуйста, как это работает.

После заключения договора с предприятием страховая компания осуществляет непрерывный мониторинг. В случае невыполнения покупателем своих обязательств страхователь взимает задолженность. При этом компания UNIVERSALNA в течение 30 дней после подтверждения покупателем или судом полной суммы долга оплачивает 90% задолженности компании-поставщику, а остальные 10% - после возврата полной суммы задолженности от покупателя. В случае, если сумма задолженности полностью не подтверждена, страховщик выплачивает авансом 50% возмещения, а остаток после предоставления всех документов (в течение полугода).

Какие преимущества предоставляет бизнесу страхование товарных кредитов?

Прежде всего, это защита от плохих долгов. Плохие долги – плохие последствия. Долг, который “висит” и средства, которые поставщик не может себе вернуть – это убыток. А если такой должник не один? Понятно, что убыточная компания никак не может быть успешной. Страхование защищает денежные потоки предприятия, позволяя таким образом производить эффективное финансовое планирование. Благодаря страхованию товарных кредитов, поставщик может удерживать здоровый баланс между стабильностью и возможностью развиваться, догонять или побеждать конкурентов.

Новый вид страхования компании позволяет наращивать продажи компании. Это можно достичь благодаря увеличению кредитных лимитов для существующих клиентов, а также благодаря выходу на новые местные и международные рынки (благодаря росту конкурентоспособности предприятия).

Страхование товарных кредитов позволяет осуществлять продажи без аккредитивов, банковских гарантий, увеличивать сроки оплаты для новых и уже имеющихся клиентов – все это делает поставщика очень привлекательным на рынке по сравнению с конкурентами.

Страхование от компании UNIVERSALNA – это безопасное кредитование в банках. Торговая дебиторская задолженность превращается в залог высокого качества. Предприятие может обсуждать лучшие условия заимствования.

Страхование кредитных рисков – это возможность получить надежную рыночную финансовую разведку. Перед тем, как подписать договор страхования, UNIVERSALNA проверяет и анализирует предоставленную информацию, а после начала сотрудничества предоставляет немало ценной информации поставщику. В частности, UNIVERSALNA оценивает риски по отношению к каждому покупателю (его финансовое состояние, кредитная история, объемы предыдущих оборотов и т.п.) и устанавливает/утверждает кредитные лимиты и условия кредитования, учитывая собранные данные. Таким образом, поставщик получает доступ к важной информационной базе, а также оценку рисков относительно большого количества компаний-покупателей.

Страны, в которых существует страхование товарных кредитов, конкурентоспособны на международных рынках за счет предоставления более длительных периодов отсрочки, а также за счет преимуществ, перечисленных выше. Украинские компании теперь тоже могут воспользоваться всеми этими преимуществами благодаря страхованию кредитных рисков от компании UNIVERSALNA и стать более успешными.

Источник: Руслана Палайда, Член правления, заместитель Председателя правления UNIVERSALNA