Недавно страховая компания UNIVERSALNA, входящая в канадский финансовый холдинг Fairfax, выпустила новый страховой продукт под названием «Universalna by Kasko2GO». Это мобильное приложение, позволяющее выгодно и без лишних усилий оформить КАСКО.

Представители компании утверждают, что технологических аналогов в Украине этому продукту не существует, называют свое детище «КАСКО второго уровня» и КАСКО 2.0. В нем реализованы уникальные решения, подробнее о которых мы решили расспросить заместителя председателя правления UNIVERSALNA Руслану Палайду.

Расскажите подробнее про Kasko2GO: как оно работает?

— «Universalna by Kasko2GO» – уникальный продукт для украинского рынка, хотя в Европе подобное приложение работает уже два года и отлично себя зарекомендовало. В Швейцарии и Германии им пользуется более 100 тыс. водителей. И отзывы – исключительно положительные.

Приложение с помощью искусственного интеллекта прогнозирует возможность наступления страхового события исходя из того, как часто водитель находится за рулем, как он ведет себя в потоке машин, какова его реакция на внешние раздражители на дороге и многих других факторов. Исходя из этих данных формируется стоимость страховки. Проще говоря, чем безопаснее стиль езды, тем ниже стоимость КАСКО.

После каждой поездки водитель получает уведомления о характере своей езды, об опасных ситуациях, в которых он мог спровоцировать ДТП или стать его участником.

Интересно, что все это делается без каких-либо вмешательств в систему автомобиля. Мы не ставим никаких дополнительных устройств, не внедряемся в электронную систему машины. Соответственно, у водителя нет надобности дополнительно оплачивать такие операции на СТО.

Также мы не заставляем водителя платить за эти трекинговые устройства и за их достаточно дорогую установку. Такие вмешательства категорически не приветствуются производителями и в некоторых случаях могут привести к отмене гарантии. По их мнению, это нарушает эргономику автомобиля и может привести к сбою электронных систем.

И как водителю подключиться к Kasko2GO?

— Приложение уже доступно для украинских водителей. Просто нужно зайти на Apple Store или Play Market, задать в поиске «Universalna by Kasko2GO» и установить его. Водитель самостоятельно выбирает желаемые для страхования риски и размеры франшиз для каждого из них. Можно поэкспериментировать, подбирая индивидуальные условия по различным пунктам и посмотреть, как это отразится на стоимости КАСКО. Приложение имеет эргономичный интерфейс и будет интуитивно понятно даже новичку в страховании. Постоянные подсказки и всплывающие окна дают возможность самостоятельно выбрать оптимальные условия.

Я не рекомендую покупать страховку сразу. Лучше некоторое время поездить в режиме тест-драйва и посмотреть, как на основании стиля вашей езды изменится размер платежа. Он может значительно уменьшиться – на 10%, 20% и даже 50%. Все зависит от того, насколько вы ответственный водитель. Также во время тест-драйва у водителя есть возможность ознакомиться с функционалом приложения и тем, как телематическая система оценивает навыки вождения.

Чем продукт «Universalna by Kasko2GO» отличается от обычного КАСКО-страхования?

— Одной из отличительных особенностей Kasko2GO является то, что страховку можно приобрести для автомобилей возрастом до 15 лет и это не повлияет на цену полиса. На украинском рынке распространены программы КАСКО для авто до 7-10 лет, и если срок эксплуатации машины превышает этот срок, то приходится значительно переплачивать.

Платежи по страхованию КАСКО можно вносить не сразу за целый год, а помесячно. Это важно, учитывая высокую стоимость страховки. Более того, продукт можно «поставить на паузу» в любой удобный момент и не платить за него, если вы не планируете пользоваться автомобилем.

И самое ключевое – мы предлагаем клиенту не покупать КАСКО сразу. Когда вы приходите в магазин купить себе костюм, вам дадут возможность его примерять. Если вы ошиблись с размером, цветом, фасоном, то вам предложат тот, который подходит именно вам. Вы сможете посмотреть на себя в зеркало и оценить, насколько этот костюм вам подходит. Так почему это не может работать в страховании?

А как проходит проверка автомобиля и заключение договора?

— Водитель лично не контактирует с представителями страховой компании. Все взаимодействия проходят на уровне приложения. Мы считаем это важным в текущей эпидемиологической ситуации. Не надо встречаться с менеджером, ездить в офис, подписывать огромное количество документации. Вы сами делаете фото своего автомобиля и документов, после – загружаете их в приложение. Остальное – наша забота.

В конце каждого месяца система проводит оценку качества вождения за предыдущий период, и мы выставляем счет на следующий месяц с учетом километража, который водитель проехал, и персональной скидки.

Что послужило стимулом для разработки приложения?

— В первую очередь мы хотели упростить жизнь нашим клиентам – сделать простой, понятный и доступный продукт.

Сфера страхования ассоциируется у большинства людей с чем-то сложным и забюрократизированным, с множеством нюансов и не очень понятных формулировок. Классические страховые продукты требуют подписания большого количества документов, визитов в офисы и осмотров автомобиля. При этом далеко не все клиенты понимают набор предлагаемых страховой компанией опций, и почти 99% вообще не знают, чем обусловлена стоимость той или иной опции.

Согласно результатам исследований, 90% людей при покупке страховки переживают ощущение растерянности, им сложно подобрать правильные опции, чтоб не переплатить, ведь КАСКО – это дорогостоящий продукт.

Вопрос клиента «Почему я езжу без аварий, с моим авто ничего не случается, а плачу практически такую же цену за КАСКО, как платит мой сосед, у которого было уже 3 аварии за год на 100 тысяч гривен?» часто остается без ответа. Где справедливость? Где здравый смысл? Почему так? Мы постарались исправить эту ситуацию.

Что показал тестовый период? Приложение пользуется спросом?

— По состоянию на 1 ноября 2020 года мы имеем более 4300 клиентов, которые скачали наше приложение, прошли или находятся в режиме тест-драйва. Большая часть тех, кто проходит тест-драйв с хорошими результатами, заключили договора страхования КАСКО. Есть клиенты, которые используют приложение «Universalna by Kasko2GO» на протяжении нескольких месяцев. Они отмечают простоту заключения договора страхования и легкость использования приложения.

Интересный факт в том, что более 60% наших клиентов – это водители, которые ранее вообще не покупали КАСКО, хотя имеют достаточно дорогие автомобили. А не страховали потому, что даже для них это было дорого. Все изменилось благодаря возможности платить помесячно. Клиент всегда может контролировать свои затраты на страхование, отслеживать места нарушений и тем самым улучшать свой стиль вождения. Вся информация доступна в любой момент времени.

Большой клиентский сегмент — это водители, которые сейчас имеют действующий полис КАСКО с другими страховыми компаниями. Они проходят тест-драйв, набирают высокие балы, получают низкий платеж для своего авто и выражают готовность сменить своего страховщика после окончания действия договора.

Не страшно ли выходить с новым продуктом на рынок во время пандемии?

— Это было взвешенное решение. Во время пандемии наш продукт Kasko2GO стал еще более востребован. Многие перешли на удаленную работу. Как следствие – пробег на их автомобилях значительно снижается и появляется вопрос «А за что я плачу в классическом КАСКО?».

Сейчас прямой альтернативы продукту «Universalna by Kasko2GO» в Украине нет – даже относительно прогрессивные проекты автострахования требуют установку некоторых гаджетов в машину и прямую связь с менеджером страховой компании, когда нужно ехать в страховую или ждать специалиста, который осмотрит авто.

Многие современные мобильные приложения фактически предлагают продажу ОСАГО + дополнительную автогражданку + неполное КАСКО, которое срабатывает только тогда, когда вы не виноваты в ДТП. А ситуации в жизни бывают разные и, скорее всего, такой продукт разочарует клиента.

В нашем случае все делается без визита в страховую компанию, в банк или на СТО, без ожидания осмотра авто и установки дополнительных устройств слежения, без покупки каких-либо километров, дополнительных продуктов и пакетов, которые обычно предлагает менеджер страховой компании. Именно поэтому мы называем наш продукт «КАСКО здравого смысла» или «КАСКО 2.0.», где все построено на инновационных технологиях и доверии к клиенту.

Источник: Руслана Палайда, заместитель председателя правления СК «UNIVERSALNA»