Если вы уже приняли решение о необходимости финансовой консультации и учли все критерии, которым должен соответствовать консультант-профи – самое время приступать к поиску своего финансового советника.

И на этом этапе возникает закономерный вопрос – где и как найти такого эксперта? Здесь возможны два альтернативных или дополняющих друг друга варианта.

Вариант 1, традиционный: спросить совета у знакомых.

Это один из самых популярных способов поиска, поскольку большинству людей свойственно доверять мнению и рекомендациям своего близкого окружения. Кроме того, достаточно часто эти рекомендации действительно могут оказаться полезными и более правдивыми, чем прямая реклама консалтинговых услуг.

В то же время, поиск финансового консультанта «по рекомендации» в Украине имеет ряд ограничений, о которых стоит помнить всем, кто решил прибегнуть к этому методу:

• у друзей может не быть знакомого эксперта

В нашей стране услуга финансового консалтинга пока что не является распространенной, поэтому в вашем окружении может просто не оказаться людей, которые имеют опыт сотрудничества с таким специалистом. В частности, около 2% украинцев имеют долгосрочные договора по страхованию жизни и знают профессиональных финансовых консультантов, которые могут подобрать для вас такой инструмент.

Соответственно, шанс встретить среди знакомых человека, который может дать контакты настоящего профессионала, довольно мал.

• друзья могут посоветовать непрофессионала

Я уже писала о том, что на украинском рынке пока еще нет института лицензирования финансовых консультантов, а значит, в этой сфере регулярно появляются люди, которые сами присуждают себе звания «гуру», дипломы и «звезды». Такие люди могут обладать поверхностными знаниями, но при этом – достаточным ораторским мастерством и апломбом, чтобы оказывать влияние на неопытных потребителей финансовых услуг: такая ситуация встречается довольно часто, учитывая, что украинцы находятся только на 30-м, последнем месте по уровню финансовой грамотности среди соседних стран.

Соответственно, нельзя исключить ситуацию, когда кто-то из ваших друзей может увлечься рекомендациями такого псевдо-профи и посоветовать его своему окружению.

• не все хотят «делиться» своим консультантом

Если вопрос о надежном финансовом консультанте вы поднимете не в близком кругу, а просто среди знакомых, можно попросту не дождаться рекомендации. Исследования показывают: когда речь идет о деньгах, доходах и другой конференциальной финансовой информации, большинство украинцев предпочитают не откровенничать – согласно опросам USAID в 2019 году, 4 из 10 наших сограждан не готовы обсуждать тему денег с родственниками и друзьями, не говоря уже обо всех остальных.

Вариант 2, нетривиальный: искать консультанта самостоятельно

Учитывая реалии рынка финансовых услуг и консалтинга, в большинстве ситуаций приходится взять на себе активную роль в этом вопросе и найти своего финконсультанта самостоятельно. Собственно, для того чтобы этот процесс прошел максимально успешно, я и писала предыдущие рекомендации о критериях, которым должен соответствовать финансовый консультант.

Как и в случае с поиском консультанта по рекомендациям, в самостоятельном поиске также есть свои риски: можно столкнуться с непрофессионализмом или банальной непорядочностью, а также old-school-подходом – когда консультант попросту не владеет информацией о трендах и актуальных инструментах управления личными финансами.

Но все же такие риски можно свести к минимуму – если использовать правильные площадки и ресурсы для сбора информации о финансовом советнике, а также о компаниях, услуги которых предлагает будущий консультант.

Здесь можно использовать обратную последовательность для выбора: вначале определить, какие из брендов на финансовом и страховом рынке Украины заслуживают доверия, а потом изучить, кто из независимых посредников и консультантов работает с этими надежными компаниями и может предоставить консультационные услуги в вашем городе или регионе.

Я рекомендую этот метод в силу разных причин, но главная из них довольно проста. Пока в Украине нет института финансового консультанта, обучением, сертификацией и повышением уровня их профессионализма заняты участники рынка – преимущественно, это топ-5 украинских компаний из сектора страхования жизни. Например, мы в MetLife активно обучаем и регулярно контролируем уровень знаний наших агентов, партнёров, и их финансовых консультантов. И, конечно, мы инвестируем много сил и средств в это направление работы: как в обучение финансовых консультантов, так и в контроль качества продаж. Мы действуем, не дожидаясь внешнего лицензирования.

Таким образом, для поиска финансового консультанта можно оттолкнуться от знания им тематики страхования жизни и действовать по такому алгоритму:

• определите лидеров в сфере страхования жизни

Здесь проще всего воспользоваться данными отраслевого портала Forinsurer, одного из самых уважаемых и объективных изданий по тематике страхования в целом. В ренкинге компаний по страхованию жизни собраны данные всех игроков life-страхования в соответствии с их показателями работы - например, по собранным страховым премиям.

• выберите 1-3 достойные компании из ТОП-10

Выберите достойные компании из первого десятка по ключевым показателям работы. Посетите их сайты, страницы в социальных сетях, и, конечно же, обратите внимание на финансовую отчетность. О надежных и открытых страховщиках доступно много разнообразной информации, и у них обязательно есть профессиональные партнёры в сфере финансового консалтинга.

• узнайте, с кем из финансовых консультантов сотрудничают выбранные компании

Изучите раздел «Партнеры» либо «Контакты» на сайтах выбранных компаний. Напишите на указанные адреса либо заполните форму обратной связи страховой компании с простым запросом – «посоветуйте финансового консультанта по Вашим услугам, проживаю в …».

Вы также можете позвонить самостоятельно либо написать на страницу выбранной страховой компании в Facebook. У многих компаний можно найти полезную информацию о страховании именно на странице этой социальной сети, а в комментариях к публикациям заметить самых активных консультантов по направлению индивидуальных продаж.

Уровень такого обслуживания недопустим и говорит о том, что компания, даже будучи финансово надежной, уделяет недостаточно внимания своим клиентам и не имеет четко выстроенной системы работы с ними.

• протестируйте работу рекомендованных консультантов

Получив рекомендации от надежных компаний по страхованию жизни, вы сможете выбирать из нескольких специалистов. Здесь можно использовать разные критерии оценки, о которых я уже писала в предыдущих публикациях. Самый первый и простой лайфхак – написать консультанту на его личную страничку в социальных сетях. Быстрая реакция и искренняя заинтересованность в вашем запросе – плюс к карме любого специалиста и повод начать диалог.

Надеюсь, эти советы помогут вам найти профессионального финансового консультанта и вместе с ним выработать стратегию собственного финансового успеха. Ведь пресловутый успех – это, прежде всего, умение планировать, предвидеть риски и быть готовым к разным жизненным сценариям. А значит, опыт грамотного финансового консультанта из сферы страхования жизни просто необходим каждому из нас.

Источник: Инна Белянская, Член правления MetLife Украина